今家を買う人が信じられない！5年後10年後には大変なことになる理由と対策を解説

この記事では、「今家を買う人が信じられない！5年後10年後には大変なことになる」と言われている理由と対策を解説します。

• 今の物価高で家を買ってもいいのか不安
• 5年後・10年後に住宅価格が暴落したら、
  どうしよう
• 金利上昇で返済が苦しくなるかもしれない

このような悩みを抱えていませんか？

実際、2024年以降の住宅購入には物価高騰による家計圧迫・将来的な資産価値の低下・変動金利の上昇リスクなど不安になる問題が山積みです。

特に人口減少や空き家増加を考えると「今家を買う人が信じられない」という声が上がるのも無理はありません。

しかし、リスクを正しく理解し、適切な対策を講じれば、5年後・10年後も後悔しない住宅購入は可能です。

未来を予測するのは難しいですが、住宅購入のリスクを想定することはできます。

今家を買うと5年後・10年後には大変なことになる理由

一方では、住宅購入は以前より綿密な計画が必要となり「今家を買う人が信じられない」という意見もあります。

今家を買うと5年後・10年後に大変なことになると言われる5つの理由を紹介していきます。

それでは、詳細を確認していきましょう。

①物価高で家計の負担が大きい

現在の物価高騰は、住宅購入後の家計を大きく圧迫する要因となっています。

建築資材の高騰により住宅価格は過去最高水準に達しています。

さらに、食料品や光熱費などの生活費も年々上昇し、住宅ローンの返済と合わせると家計の負担は想像以上に重いです。

変動金利で借りている場合、今後の金利上昇と物価高のダブルパンチで、当初の返済計画が破綻するリスクもあります。

年収に対する返済比率が25％を超えると家計は苦しくなると言われています。

物価高を考慮すると実質的な負担はさらに重くなるでしょう。

そのため、「今は大丈夫だから買ってしまおう」と安易に決断するのは危険です。

②資産価値の低下

日本の住宅は新築から10年で約20％、20年で約50％も資産価値が下がると言われています。

人口減少が進む日本では、2033年には3軒に1軒が空き家になると予測されています。

地方都市や郊外のベッドタウンでは、5年後・10年後に売却しようとしても買い手が見つからない可能性もあります。

4000万円で購入した家が、10年後には2000万円程度の価値になる可能性も。

住宅ローンの残債が売却価格を上回るオーバーローン状態になれば、売るに売れない状況に陥ります。

資産として期待していた住宅が、逆に負債となってしまうリスクを理解しておく必要があります。

もし転勤やライフスタイルの変化で手放したいとき、購入時より大幅に安くしか売れず、住宅ローン残債だけが重くのしかかるリスクもあります。

③住宅ローンの金利上昇

日本の超低金利時代は終わりを迎えつつあり、今後の金利上昇リスクは無視できません。

金融政策の変更により、変動金利は今後上昇する可能性が高まっています。

そこで、金利が上がると住宅ローンの返済額にどのような影響があるのか、簡易シミュレーション（元利均等返済方式）で試算しました。

	金利1％	金利2％
月々の 住宅ローン	約7万円	約8.3万円
返済額の合計	約2,963万円	約3,478万円

返済総額にすると約500万円の差が出るため、金利上昇リスクを考慮した資金計画が欠かせません。

なお、固定金利を選んでいても安心はできません。

固定期間終了後の金利見直しで、返済額が大幅に増加する可能性があります。

5年後・10年後の金利環境によっては、返済計画の大幅な見直しを迫られることになるでしょう。

住宅ローンの不安をさらに詳しく知りたい方は、こちらの記事がおすすめです。

また、「一条工務店マニア」の記事「【住宅ローンで後悔する前に】モゲチェックの魅力を徹底解説」では、住宅ローン選びに役立つサービス「モゲチェック」について、口コミや評判を交えて詳しく紹介されています。ぜひ参考にしてみてください。

④自然災害のリスクがある

日本は世界でも有数の自然災害リスクがある国です。

地震・台風・豪雨・洪水など、毎年のように大きな被害が発生しています。

特に近年は「想定外」とされる災害が頻発しており、安全だと思っていた地域でも被害に遭う可能性があります。

せっかく購入した住宅が、地震や水害で大きな被害を受ける可能性は決して低くありません。

火災保険や地震保険に加入していても全額が補償されるわけではなく、多くの場合は自己負担が発生します。

住宅ローンが残っている状態で被災すれば、二重ローンを抱えるリスクもあるのです。

5年後・10年後に大規模災害に見舞われた場合の経済的ダメージは計り知れません。

⑤ライフスタイルの変化に対応できない

5年後・10年後のライフスタイルは大きく変わっている可能性があります。

• 転職・転勤・長期出張
• 離婚
• 親の介護
• 子どもや独立

リモートワークの普及により、都心に住む必要性も薄れてきています。

子どもの独立後は広い家が不要になることもあるでしょう。

賃貸であれば柔軟に対応できますが、持ち家の場合は簡単に引っ越すことができません。

売却しようとしても、ローン残債や売却損を考えると身動きが取れなくなることもあります。

特に若い世代は、今後のキャリアや家族構成の変化が大きいため、早期の住宅購入が足かせになるリスクが高いです。

柔軟性を失うことで、人生の選択肢が狭まってしまう可能性があることを認識しておく必要もあります。

5年後・10年後に後悔しないための対策

家の購入リスクを考えると、諦めるしかないのかと思う方もいるのではないでしょうか。

しかし、大切なのはリスクを理解し、備えることです。

それでは、詳細を確認していきましょう。

①無理のない返済計画を立てる

家の購入で一番大切なのは、無理のない返済計画を立てることです。

年収に合わない返済計画だと、生活に余裕がなくなって、支払いに行き詰まったりするリスクがあります。

多くの金融機関は35％まで融資可能としていますが、物価高や予期せぬ出費を考慮すると危険です。

子どもの教育費や老後の生活費など、将来必要になる出費を見越して、余裕ある資金計画を立てることが重要です。

とはいえ、長い期間をかけて返していくと「ローンが払えなくなったらどうしよう？」と不安になる方もいるのではないでしょうか。

以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひチェックしてみてください。

②資産価値が下がりにくいエリアを選ぶ

マイホームを「住む場所」としてだけでなく「資産」として考えるなら、エリア選びは非常に重要です。

• 駅やバス停へのアクセスがいい
• 商業施設や学校、病院が近い地域
• 再開発エリアや人口が増えている都市部

逆に避けるべきは、人口減少が著しい地方都市や、駅から遠い郊外の住宅地です。

新築にこだわらず、立地の良い中古物件をリノベーションする選択肢もあります。

将来売却や賃貸に出すことを想定し、幅広い層に需要がある間取りや広さを選ぶことも大切です。

資産価値の維持は、5年後・10年後の
選択肢を広げることにつながります。

③金利上昇に備えて固定金利を選ぶ

住宅ローンには、変動金利と固定金利の2種類があります。

金利の種類	概要
変動金利	市場の金利動向に連動して、半年ごとに金利が見直される。 全期間固定金利に比べて金利が低く設定されています。
固定金利	借り入れ時の金利が、完済まで変わらない。

現在は変動金利の方が低金利ですが、その差は縮小傾向にあります。

全期間固定金利を選べば、返済額は変わらないため家計管理がしやすいです。

仮に金利が上昇しなかったとしても、それは「安心を買った保険料」と考えることができます。

もし全期間固定が難しくても、一定期間だけ固定される「固定期間選択型」を活用すれば、急な金利変動の影響をある程度避けられます。

固定期間選択型とは？
借り入れ当初から一定期間（2年・3年・
5年・10年など）は金利が固定されます。

その期間が終了した後に、改めて金利
タイプを選び直す住宅ローンです。

変動金利を選ぶ場合は、金利が2％上昇しても返済可能か必ずシミュレーションしてください。

また、繰り上げ返済用の資金を別途準備し、金利上昇時にも元本が減らせる体制を整えておきましょう。

④自然災害のリスクに備える

自然災害への備えは、物件選びの段階から始まります。

購入前に必ずハザードマップを確認し、洪水、土砂災害、津波などのリスクが低いエリアを選びましょう。

地盤の強さも重要で、液状化リスクの少ない場所を選ぶことが大切です。

火災保険に水災補償を付け、地震保険にも必ず加入しましょう。

保険金額は再調達価格（同等の家を建て直す費用）で設定し、家財保険も忘れずに付けます。

また、被災時の生活再建資金として、最低でも200万円程度の預貯金を確保しておくことも重要です。

自然災害を完全に避けることは不可能ですが、リスクを最小限に抑える工夫は必ずできます！

⑤将来のライフスタイルの変化を見据える

将来のために、ライフスタイルの変化を見据えるのも大切です。

まず、本当に今が買い時かを冷静に判断しましょう。

5年後・10年後にライフスタイルの変化があった場合、柔軟性を持たせる家づくりが大切になります。

• 転勤や在宅勤務の増加
  売却や賃貸に出しやすいエリアを検討する
• 親の介護
  二世帯住宅やバリアフリーへのリフォームが
  可能かどうか確認
• 子どもの成長
  間取りを変更しやすい設計にする

さらに、将来的に住み替える可能性を考えて、無理のない返済計画を立てておけば柔軟に対応できます。

ライフスタイルは必ず変化するものと受け止め、長期的に選択できる住まい選びを意識しましょう。

5年後・10年後のリスク対策を盛り込んだ家づくりを計画しよう！

この記事では「今家を買う人が信じられない！5年後10年後には大変なことになる」と言われている理由と対策を解説しました。

もう一度、記事のポイントをおさらいしましょう。

「今家を買う人が信じられない」と言われる背景には、物価高や資産価値の低下など、将来的に避けられない不安要素があります。

確かにリスクは存在しますが、これらのリスクを事前に把握し、対策を立てることで将来の不安を最小限に抑えられます。

5年後・10年後に後悔しないための具体的な対策として、5つ紹介してきました。

大切なのは、リスクから目を背けずに正面から向き合い、自分や家族にとって最適なタイミングと方法を選ぶことです。

5年後・10年後も笑顔で暮らせる家づくりのために、今から準備を始めましょう。

理想の住まいを実現するためには、家づくりのパートナーとなるハウスメーカー選びがとても重要です。

ヤマト住建では理想の家づくりを叶えるため、土地探しから家づくりまで一貫したサポートを提供しています。

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